Especial Cuenta 1 2 3 Santander

cuenta-1-2-3-santanderEl lunes 25 de mayo de 2015 Banco Santander comenzará a comercializar la que será probablemente el producto estrella de la entidad durante los próximos años y todo un golpe de efecto entre sus competidores. La Cuenta 1 2 3 Santander. Un cuenta que ya ha cosechado grandes éxitos fuera de nuestras fronteras especialmente en Reino Unido a través de la Cuenta 1 2 3 UK.

Esta nueva cuenta representa el nuevo paradigma del modelo comercial de Banco Santander para los próximos años en España. Que resume en el leimotiv “Sencillo, Peronal y Justo” la esencia de los nuevos cambios.

Por la trascendencia de la nueva oferta comercial, he creído conveniente hacer este especial sobre la cuenta 123 del Banco Santander, que a buen seguro dará mucho que hablar a partir de su lanzamiento. Vamos con los requisitos, condiciones, ventajas, desventajas, preguntas frecuentes y análisis de la nueva cuenta 1 2 3.

Una de las principales novedades del giro en la política comercial que introduce Banco Santander, es que los cambios están dirigidos tanto para atraer nuevos clientes, como para beneficiar a los ya clientes. Pues en realidad la cuenta 1 2 3 Santander, no sólo es un modelo de atracción, sino de transformación. Porque persigue sustituir progresivamente al anterior programa “Queremos ser tu banco”

Por lo tanto se acabó eso de la oferta sólo para el viene de fuera y de casa a mirar con envidia. Esta es una cuenta a la que cualquier cliente podrá acceder sin cambiar de cuenta ni de numeración.

Si ya eres cliente de Banco Santander, te puedo asegurar que tardarán poco en llamarte desde tu oficina para ofrecerte un cambio, que también vas a poder hacer desde la banca online con tan sólo cuatro clicks.

La red comercial del Santander es muy potente y la consigna es clara, migrar a todos los clientes de cuentas QSTB a cuentas 1 2 3 Santander, para captar saldos y vincular clientes cuanto antes. No obstante quien lo desee, podrá seguir manteniendo sus actuales condiciones. No se va a obligar a nadie, pero si que es cierto que se va a descatalogar el anterior programa de comisiones cero.

Los requisitos de acceso y contratación, van a ser iguales para todos los clientes. Debes tener más de 18 años y convertir o contratar la cuenta 123 y el paquete asociado a la misma. Tarjeta de débito oro y contrato multicanal.

A nivel de vinculaciones, tienes que tener un nómina o prestación de desempleo con un mínimo de 600€ mensuales domiciliados, una pensión de 300€ al mes, el pago de recibos de autónomos de más de 175€ al mes, el ingreso de ayudad de la Política Agraria Común de al menos 3.000€ al año o incluso bastaría con ingreso regulares de un mínimo de 600€ todos los meses.

Además tener domiciliados y pagados un mínimo de 3 recibos de emisores diferentes cada trimestre y tener activa la tarjeta con 6 usos al trimestre, siendo válidos los pagos o los reintegros en cajeros.

También deberás pagar una comisión de mantenimiento de 3€ los días 10 de cada mes o anterior día hábil.

requisitos-cuenta-123

Muy sencillo y muy adaptable a las circunstancias de cada uno. Cuyos beneficios y ventajas dependerán en función del grado de vinculación con la entidad.

La cuenta 1 2 3 Santander, te retribuirá los saldos de la cuenta desde 1.000€ hasta 15.000€ entre el 1% y el 3% TAE, de forma indefinida y con un máximo anual de 450€. Un gran gancho en una época de tipos de interés cero.

Además la cuenta bonificará el 1%, el 2% o 3% los recibos domiciliados, dependiendo de su tipología. 1% para tributos locales y seguros sociales, 2% para suministros del hogar y seguros emitidos por Banco Santander y 3% sobre recibos de gastos de educación u ONGs.

bonificacion-recibos-cuenta-123

Pero además de estos beneficios, también se puede acceder a Mundo 1 2 3 en el momento en el que abres cuenta, que es el programa de fidelización de entrega de acciones por contrataciones, consumos y grado de vinculaciones. Que es incompatible con el programa QSTB.

La entrega y asignación de acciones se realiza según barridos trimestrales del sistema o anuales para el caso de las primas de seguro. Aquí tienes el cuadro explicativo:

mundo-1-2-3

¿Qué comisiones se pagan como cliente de la Cuenta 1 2 3 Santander?

Se mantienen las exenciones de comisiones existentes en el programa QSTB. Siguen siendo gratis las transferencias y los ingresos de cheque. Y además ahora con la tarjeta débito oro podrás sacar gratis en cualquier cajero de la red 4B en España.

Si durante un trimestre no cumples los requisitos detallados inicialmente, el mantenimiento pasa de 3€ a 8€. Y por la tarjeta de débito se pagaría también otros 3€ al mes.

Tienes dos meses desde que se convierte la cuenta en cuenta 123 o desde que se contrata, para cumplir los requisitos para acceder a las ventajas. Las liquidaciones de beneficios y comisiones pertinentes, se hacen los días 10 de cada mes.

Preguntas frecuentes:

  • ¿Se puede volver al programa Queremos ser tu banco si se dejan de cumplir las condiciones de la cuenta 1 2 3?

No, no se puede. QSTB es un programa a extinguir. Una vez te cambies o contrates la cuenta 1 2 3 Santander no hay vuelta atrás.

  • ¿Se puede ser beneficiario simultáneamente de una cuenta QSTB y cuenta 123?

No se puede, son incompatibles.

  • ¿Me remuneran el saldo que exceda de 15.000€ en la cuenta?

No, la retribución para el exceso de 15.000€ es el 0%.

  • ¿Tengo que mantener un mínimo de tiempo las acciones que me entregan por vinculaciones?

Las puedes vender cuando quieras. No hay un periodo mínimo de mantenimiento. El banco las compra en el mercado y se las asigna a cada cliente.

  • ¿Qué duración tienen las condiciones de la cuenta 1 2 3?

Son indefinidas. Lo que no implica que en un futuro, con preceptivo aviso en plazo legal, Banco Santander te pueda comunicar cambios en las condiciones de la cuenta. Para lo que siempre existirá un periodo de desistimiento voluntario y cancelación de cuenta sin coste.

  • ¿Es obligatoria la contratación de la tarjeta de crédito Mundo 1 2 3?

No, no es obligatoria. Pero si quieres acceder a las acciones del programa Mundo 1 2 3 por pagos con tarjeta, debes contratarla y tiene un coste de 3€ al mes a partir del segundo año.

  • ¿Son totalmente gratuitas las acciones de Banco Santander entregadas por el programa Mundo 1 2 3?

La entrega trimestral de acciones del BSCH como premio por fidelización, se consideran rendimientos de capital mobiliario. Y por tanto a tal fin, se cargará en cuenta del cliente el 20% del 120% del valor de las acciones entregadas, en concepto de ingreso a cuenta en Hacienda para su consideración en el IRPF.

No obstante de lo anterior, podrías rechazar la asignación de las acciones si así lo deseas y no tendrías lógicamente que pagar nada.

Si te surge alguna duda más, déjame un comentario y trataré de resolverlo.

Bien, a pesar de lo ya comentado, hay quien se lleva las manos a la cabeza por las condiciones de la Cuenta 1 2 3 del Santander. Muchos se preguntan si le sale realmente rentable al banco asumir ese coste de fidelización y captación de clientes, cuando en el mercado no se paga nada por el dinero.

¿Es realmente rentable para Santander esta estrategia?

Seguro que lo primero que piensas es que si el Santander ha lanzado una supercuenta al 3% será que lleva gato encerrado.

Hombre, yo desde luego no pienso que sean tontos. Evidentemente habrán hecho sus números. Pero realmente créete lo que hay, porque no hay escondido más de lo que ya esta dicho. Ya lo han hecho en Reino Unido antes y también en Cataluña con la cuenta remunerada Santander al 1,76%.

Al final se trata de asumir un coste apostando por una estrategia de largo plazo. Manteniendo unas buenas condiciones constantes fidelizas y retienes a tu base de clientes sin discusión. Y el Santander deja de ser un banco para sólo guardar el dinero de los ahorradores, para ser un banco mas transaccional y ganar negocio en la venta cruzada de productos y servicios.

¿Qué es mejor? Que te lleves un iPad por una permanencia de 2 años con requisitos similares o que le saques unos 550€ todos los años a tu relación con el banco. El regalo siegue siendo más barato, pero atrae a subasteros de nóminas y no vincula ni fideliza.

Y en cambio si tienes la cuenta 1 2 3 Santander, probablemente lo termines llevando todo o casi todo.
Si tienes 50.000€ de ahorro y suscribes 20.000€ en el Santander Small Caps FI y otros 30.000€ en Santander Dividendo Europa FI o algún fondo de la gama Select con comisiones medias del 1,50%, resulta que el banco te está ganando 750€ al año.

Si además ya puestos contratas con ellos ya que lo tienes todo, el seguro de hogar, el de coche o salud, igual te dejas 1.200€ en primas de seguros, a la que le sacan de margen medio un 30%. Es decir, te ganan otros 360€ ¿le compensa al Santander la cuenta 1 2 3? Visto así sí ¿verdad?

La red comercial se lo tendrá que currar mucho para atraer esa clase media-alta y después desarrollarles. Esa será la clave. Y sin embargo, logra algo que antes no tenía, que es cobrarle un mínimo de 36€ de comisiones a los buenos clientes. Ese es un cambio al que nos tendremos que acostumbrar. Los servicios bancarios se pagan.

Pero además hay beneficios colateraes. Le va hacer mucho daño a la competencia y puede dejar muy tocadas a algunas entidades. Entidades que a lo mejor luego pueden comprar a precio de saldo.

¿Merece realmente la pena la cuenta 123 Santander?

Pues hombre, no es para el cliente que anda pelao de dinero, eso es evidente. Pero si quieres concentrar todo en un banco y tienes algo de dinero por ahí, es una muy buena oferta. Hay mucho que ganar. Es cuestión de echar cuentas. A nada le vas a sacar 500€ limpios todos los años descontando comisiones y retenciones de IRPF, que mas quieres.

Es una cuenta para llevarse los buenos clientes descontentos con el servicio y condiciones de otros bancos. El core del negocio de otras entidades. Al final es la regla de Pareto, todos los bancos saben que su cuenta de resultados la nutren un pequeño grupo de clientes y los demás no dan más que problemas y generan gastos. Y la cuenta 1 2 3 está para eso. O la competencia se pone las pilas o lo va a pasar muy mal.

Hasta aquí este especial de la supercuenta 1 2 3 Santander y el programa Mundo 1 2 3. Espero que te hayan quedado las cosas claras y si tenes alguna pregunta más ya sabes. Por último te quiero preguntar ¿Tú contratarías la cuenta 123? ¿Crees que es una buena cuenta? ¿Piensas que el Banco Santander se ha equivocado de estrategia?

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18 Respuestas a Especial Cuenta 1 2 3 Santander

  1. Emilio emilian 23/05/2015 en 16:49 #

    Eso de que haya que contratar la visa Mundo 1 2 3 para acceder al programa y que tengas que pagar la retención de las acciones le resta atractivo.

    • Asesor 31/05/2015 en 20:20 #

      No tienes que contratar la Mundo 123 si no quieres. Al programa de acciones gratuitas del Santander se accede de forma gratuita y automáticamente al contratar la cuenta 1 2 3 del Santander o al convertirla.

      A los intereses que te paga el banco también te aplican la retención correspondiente de IRPF, no entiendo por qué no te resulta atractivo.

      Un saludo.

  2. Nente 09/06/2015 en 00:14 #

    Una cosa no me queda clara,¿cobran comisión por mantenimiento de cuenta de 3 €, y otra comisión de 3 € por tarjeta de débito?

    • Asesor 24/06/2015 en 22:32 #

      Por la tarjeta de débito no se cobra nada mientras se cumplan las condiciones. Entre las cuales está, pagar 3€ de comisión de mantenimiento de cuenta al mes. Los 3€ adicionales es por la tarjeta Mundo 123, que es opcional.

      Un saludo.

  3. pablo 23/06/2015 en 23:50 #

    como repercuten fiscalmente las acciones cta. santander 123 .
    renta 2014 unidad familiar un solo pagador y menos de 20000 euros. me envian borrador y no tengo que confirmar el borrador ni presentar la declaracion.
    Si este año me dieran acciones, tendria que hacer y presentar la renta de 2015, teniendo los mismos ingresos.
    Cuando las venda es obligatrio presentar la renta aunque gane menos de 20000 euros.

    Gracias

    Pablo

    • Asesor 24/06/2015 en 22:34 #

      Hola Pablo. las acciones de la cuenta 1 2 3 del Santander, computan como rendimientos de capital mobiliario con su correspondiente retención a cuenta. No se trata de una ganancia patrimonial no sujeta a retención.

  4. Juan Ignacio Jimenez Jimenez 07/07/2015 en 20:35 #

    Encuentro muy interesante el artículo pero tengo una duda. Yo tengo una cuenta corriente con mi mujer en el Santander y alli esta la pensión de ella, sin embargo el contrato multicanal esta a mi nombre, querria saber si es suficiente o tiene que tener un contrato multicanal ella tambien

  5. Daniel 08/07/2015 en 15:32 #

    Una preguntita mas, las acciones que da el banco, ¿tiene que pagar comisión de custodia? ¿comisión de venta de dichas acciones? ¿comisión de administracion de la cuenta de valores?

    No lo he leído en ninguna parte, y creo que en este kit está la madre del cordero…

  6. pedro 14/07/2015 en 19:11 #

    si no quiero adherirme a esta cuenta, como quedaría la cosa?

    • Asesor 05/08/2015 en 20:38 #

      Hola Pedro.

      El avance de la cuenta 1 2 3 del Santander está yendo más lento de lo que estimaban. De modo que parece que quieren acelerar el proceso de canje de las cuentas QSTB avisando de modificaciones a partir de septiembre. De momento puedes seguir manteniendo las comisiones cero del anterior programa.

      Un saludo.

  7. Maria 26/07/2015 en 12:51 #

    Es cierto que no pueden contratar esta cuenta los ciudadanos US o de países fuera de la UE. Y si lo es cual es la causa.
    Si no pasa a la cuenta 1 2 3 puede seguir manteniendo queremos ser tu banco.Si cumples las condiciones pactadas (que ya cambiaron ellos unilateralmente).
    ¿Esta cuenta es un producto estructurado?

    • Asesor 05/08/2015 en 20:36 #

      Hola María.

      Está dirigida exclusivamente a residentes en la UE. Pero no es un producto estructurado ni complejo.

      Un saludo.

  8. Carlos 03/08/2015 en 14:44 #

    Me parece un análisis poco objetivo o partidista, como prefieras. Tal parece que trabajes en el Santander. La cuenta 123 te cuesta dinero si no tienes un mínimo de 5.000 € en la cuenta (las comisiones se comen los intereses), y si tienes 15.000 € mínimo te da un neto máximo de 283,50 € que representa un 1,89% de interés, pero como tienes que tener más de 15.000 € para que cuando te cobren los recibos no bajes del mínimo de 15.000 € el interés real es inferior

    • Asesor 05/08/2015 en 20:35 #

      Hola Carlos!

      2,67% es la TAE de la cuenta 1 2 3 para quienes mantengan esos 15.000€. No tenemos ningún vínculo con Banco Santander, ni relación comercial alguna. Creo que somos bastante objetivos con el análisis del producto. Del que al final, nos guste o no, una vez descontadas comisiones y evaluadas las potenciales desventajas sigue siendo muy atractiva. Sobretodo tal y como está el mercado. Pero vamos, que nadie te obliga a contratar la cuenta si no quieres o no te parece interesante. Cada cuál es dueño de su dinero.

      Un saludo.

  9. ALONSO 04/08/2015 en 10:11 #

    CUANDO SE COBRA LA PRIMERA LIQUIDACION?

    • Asesor 05/08/2015 en 20:31 #

      Para quienes convirtieron o contrataron su cuenta 1 2 3 desde mayo, la primera liquidación la han recibido en julio. El resto a mes vencido desde contratación, habiendo dos meses para cumplir requisitos.

      Un saludo.

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